Montevideo. – Infocorp, proveedor líder de soluciones de banca omnicanal en los mercados de América Latina & el Caribe, presentó la 5ta Edición de su «Estudio Latinoamericano de Banca Digital», resultado de una encuesta on line que recopila la visión de más de 100 líderes del sector bancario, provenientes de 17 países de la región.
El estudio constituye una herramienta clave para comprender cómo están evolucionando digitalmente las instituciones financieras en América Latina & El Caribe y qué oportunidades estratégicas pueden aprovecharse en este contexto dinámico. El informe explora las tendencias actuales del sector financiero, analizando en profundidad tanto la tecnología implementada como las diversas estrategias digitales que han incorporado los bancos en el último año. Entender estas dinámicas resulta crucial para anticipar cambios y mejorar la competitividad del sector bancario. “Desde Infocorp interpretamos que, aunque la digitalización bancaria ya no es opcional, persisten desafíos internos importantes relacionados con la cultura organizacional, la personalización efectiva y la adaptación ágil a cambios regulatorios”, resaltó Ana Inés Echavarren, CEO de Infocorp.
Esta última edición del Estudio Latinoamericano de Banca Digital revela datos interesantes sobre la evolución tecnológica de los bancos en América Latina & El Caribe, tales como que el 82% de los bancos permiten abrir una cuenta de manera completamente digital, lo que refleja un avance significativo en la digitalización de servicios bancarios en la región. Asimismo, el 58% de los bancos indica un aumento en el registro de clientes digitales, lo que subraya la adopción creciente de servicios bancarios en línea. Por otra parte, un 87% aumentó su inversión en tecnología en 2024, reconociendo que la digitalización es esencial para sostener la competitividad en un mercado cada vez más exigente, mientras que en el mismo sentido, el 44% de la banca planea aumentar su inversión en tecnología en 2025, lo que refleja la continua prioridad que los bancos dan a la innovación y la mejora de sus capacidades digitales para enfrentar los retos del futuro.
El informe también destaca los siguientes insights:
– 85% de la banca colabora con Fintechs para integrar innovación y mantenerse competitivo en un entorno digital, mientras que el 12% se resiste, manteniendo su estructura tradicional
– 20% de los bancos se encuentran totalmente preparados con una plataforma API integrada, mientras que el resto de los bancos están en fases iniciales o intermedias respecto a Open Banking.
– 77% de los bancos de la región cuentan con una software factory propia o en desarrollo.
– Transacciones 100% digitales en los bancos: 68% permite la solicitud de un préstamo de consumo, 38%, la contratación de seguros y 56%, la solicitud de tarjeta de crédito/débito.
Tecnologías que utilizan o planean implementar los bancos:
– 27% Análisis de datos e Integración.
– 23% IA y Automatización.
– 22% CRM y Personalización.
– 15% Comunicación Multicanal.
– 14% Seguridad y Escalabilidad.
“A medida que los bancos avanzan hacia la transformación digital, estamos viendo que la clave será ofrecer una experiencia digital personalizada e inteligente, utilizando inteligencia artificial y un uso adecuado de análisis de datos. La batalla por los clientes la ganarán los bancos que tengan la mayor ventaja competitiva y aquellos que ofrezcan una experiencia móvil superior 100% digital, sin importar cuáles sean los productos financieros que otorguen«, afirmó Echavarren. Y agregó: “Nuestro Estudio evidencia que los bancos al priorizar la analítica, IA y CRM ya comprenden estratégicamente que la clave competitiva es integrar tecnología y datos para construir experiencias más fluidas, relevantes y personalizadas”.
Del informe surge que el 39% de la banca Latinoamericana está explorando como negocio emergente el modelo de Banca como Servicio (BaaS) y que el 27% busca generar alianzas con Fintechs para desarrollar nuevos productos digitales. Echavarren en tal sentido comenta: “Esto demuestra que los bancos buscan ampliar su alcance estratégico mediante ecosistemas abiertos, reconociendo que el futuro está en la colaboración y no en la competencia directa.”
La cultura interna como principal obstáculo a la innovación
Sin embargo, el estudio también señala que, aunque la banca está avanzando tecnológicamente, las barreras culturales internas en los bancos representan el desafío más fuerte para la innovación. La transformación digital requiere superar estas resistencias internas, antes que enfrentar obstáculos financieros o de presupuesto.
A pesar de estos desafíos, la banca en LATAM se centra en la mejora de los modelos actuales, priorizando la expansión digital, la modernización de los canales y el fortalecimiento de la seguridad, en busca de un futuro digital más eficiente y seguro.
Segmentos no bancarizados
La expansión digital de los segmentos no bancarizados es clave para el crecimiento sostenible de la banca. Con una creciente población que aún no tiene acceso a servicios financieros tradicionales, los bancos en LATAM están poniendo un énfasis significativo en la digitalización para integrar a estos segmentos a la economía formal, promoviendo la inclusión financiera y ampliando su base de clientes.
En este sentido, el 49% de las entidades bancarias de Latinoamérica & El Caribe están desarrollando plataformas digitales accesibles para estos segmentos no bancarizados, mientras que el 20% desarrolla programas de educación financiera, con este mismo fin.
Cambios regulatorios
Los bancos de la región, en su mayoría se encuentran alineados al cumplimiento normativo, algunos habiendo implementado ya herramientas de monitoreo y reportes en tiempo real. Esto refleja un claro entendimiento de que la regulación ya no es solo un requisito, sino una condición clave para habilitar una innovación digital segura y sostenible. En tal sentido, Echavarren exclamó: «La preocupación principal por mantenerse al día con cambios regulatorios muestra que el verdadero reto estratégico está en la agilidad para adaptar procesos internos rápidamente, y cumplir con nuevas exigencias normativas.»
Conclusión
El Estudio observa que la banca latinoamericana continúa avanzando firmemente hacia una transformación digital profunda, aunque sigue enfrentando desafíos estratégicos clave en personalización avanzada, cultura organizacional e implementación efectiva de modelos innovadores como IA, Blockchain y Banca como Servicio (BaaS). La industria mantiene su compromiso claro con la inversión tecnológica como eje estratégico de competitividad futura, enfocándose especialmente en la mejora de la experiencia del cliente y la inclusión financiera. Sin embargo, se considera esencial superar barreras internas y mejorar la capacidad de adaptación regulatoria ágil, aspectos en los que será determinante contar con soluciones flexibles y aliados especializados que faciliten resultados concretos y rápidos. Aquellos bancos que internalicen estos desafíos estratégicos lograrán posicionarse exitosamente en un entorno cada vez más exigente y dinámico.
Sobre Infocorp
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