La morosidad de las tarjetas de crédito en República Dominicana fue de 5.5% a julio de 2026, frente a un promedio de 7% en los países latinoamericanos que la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA) tomó como referencia. La morosidad mide la proporción de la cartera con pagos atrasados.
Para las familias y los negocios que financian compras con plástico, la cifra indica que la mayoría de los deudores cumple con sus cuotas, lo que sostiene la disposición de los bancos a seguir ofreciendo este tipo de crédito. Según la ABA, más de 93% de los créditos con tarjeta está en la categoría A, la más alta en la escala de clasificación de la Superintendencia de Bancos, reservada a deudores con sólida capacidad de pago y sin señales de deterioro.
Una cartera de RD$122,364 millones
El financiamiento concedido a hogares y empresas por medio de tarjetas alcanzó RD$122,364 millones en julio de 2026, es decir, 5.8% del crédito total de la banca, precisó el gremio.
La asociación apoyó sus conclusiones en estudios de sus direcciones de Estudios Económicos y Bancarios y Técnica. Esos trabajos reflejan una amplia aceptación del producto y un uso que ha ido en aumento en los últimos años, además de margen para que siga creciendo.
Para la ABA, estos indicadores confirman que la tarjeta ayuda a las familias a ordenar sus finanzas y mueve el comercio de bienes y servicios, con pagos seguros y en tiempo real, en el país y en el exterior. «Para muchos dominicanos, la tarjeta de crédito constituye, junto con la cuenta de ahorros, una de las principales puertas de entrada al sistema financiero formal», señaló el gremio. Agregó que también sirve para armar un historial crediticio, requisito para obtener después préstamos de vivienda, vehículos o capital de trabajo con mejores condiciones.
Más plásticos activos, con topes más elevados
Entre 2022 y junio de 2026, la cantidad de tarjetas activas del país creció en 1,098,088, según los datos de la ABA. Los mayores aportes vinieron de dos categorías: las de límite entre RD$25,000 y RD$50,000, con unas 320,000 adicionales, y las de RD$150,000 o más, que subieron en 289,105.
La única categoría que retrocedió fue la de tarjetas con tope de hasta RD$10,000: perdió 45,024 unidades frente a 2022 y quedó en 616,336 en junio de 2026.
La ABA planteó que el avance de los segmentos de límites altos puede responder a dos factores. Uno es que los hogares tienen más capacidad de pago y de gasto. El otro es que la banca amplió su oferta y ajustó sus criterios para aprobar crédito a medida que el perfil de riesgo de sus clientes mejora.
Qué recomienda la ABA a los tarjetahabientes
El gremio recordó que las tarjetas dan hasta 50 días para pagar las compras sin cobro de intereses, siempre que el balance completo se cancele antes de la fecha límite. Añadió que también permiten concentrar y vigilar los gastos, cubrir imprevistos y evitar los riesgos de andar con efectivo.
Para sacarles provecho, la asociación sugirió revisar cada mes el estado de cuenta, pagar antes del vencimiento (de preferencia el balance total), usar solo una parte moderada del límite y no gastar por encima del presupuesto personal o familiar. También pidió informarse sobre tasas de interés, cargos y comisiones, así como sobre las fechas de corte y de pago.
Hacia adelante, conviene seguir si la morosidad se mantiene en 5.5% mientras aumentan las tarjetas de límites altos, el grupo que más pesó en la expansión desde 2022.
