La Junta Monetaria ha autorizado al Banco Central a liberar RD$35,335 millones del encaje legal, destinados a financiar préstamos para la construcción y adquisición de viviendas. Este monto equivale al 1.75 % del pasivo sujeto a encaje legal, calculado al 25 de octubre.
Distribución de los recursos
El 40 % de los recursos liberados, equivalente a RD$14,142 millones, será destinado a la compra de viviendas de bajo costo, cuyo precio no exceda los RD$5,025,380.75. El restante 60 %, equivalente a RD$21,213 millones, se dirigirá a préstamos para la construcción y adquisición de viviendas.
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Las entidades financieras tendrán un año desde la publicación del instructivo para canalizar los recursos hacia proyectos habitacionales, con prioridad para viviendas de bajo costo. En el caso de viviendas cuyo valor de tasación supere los montos establecidos, el precio máximo será de RD$15 millones, ajustable por instructivo.
El cumplimiento de estas disposiciones será supervisado por el Banco Central y la Superintendencia de Bancos. En caso de incumplimiento, las entidades deberán reponer los recursos en efectivo.
Condiciones para los préstamos
Los préstamos financiados con los recursos liberados deberán cumplir con las siguientes condiciones para ser considerados cobertura del encaje legal:
- Tasa de interés de hasta un 10 % anual, excepto para préstamos dirigidos a Mipymes.
- Deben ser préstamos nuevos, otorgados a partir de la publicación del instructivo.
- Presentación de documentación requerida, incluidos contratos de préstamos, que demuestren cumplimiento con las normativas.
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Además, estos préstamos tendrán un plazo de cobertura máximo de dos años, excepto en los casos de financiamiento para viviendas, que podrán extenderse hasta siete años, dependiendo de las condiciones de liquidez del sistema financiero.
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Contexto y antecedentes
En junio de 2023, la Junta Monetaria liberó otros RD$94,000 millones del encaje legal para dinamizar sectores productivos y hogares, bajo una tasa de interés de hasta 9 % anual. Este monto incluyó una nueva Facilidad de Liquidez Rápida (FLR) por RD$60,000 millones, destinada a fortalecer la liquidez del sistema financiero.
Con esta nueva liberación de encaje legal, el Gobierno busca estimular la economía y facilitar el acceso a la vivienda para familias de ingresos medios y bajos. Este tipo de medidas resalta el compromiso de las autoridades monetarias con la recuperación económica post-pandemia.
Supervisión y consecuencias
El Banco Central verificará que los préstamos cumplan con las condiciones establecidas, asegurando que estos recursos sean destinados a los fines previstos. En caso contrario, se aplicarán sanciones, incluyendo la reposición en efectivo de los montos asignados.
La liberación de RD$35,335 millones no solo beneficia a las familias en busca de vivienda, sino también a los sectores productivos involucrados en la construcción, promoviendo la creación de empleo y estimulando la economía nacional.
