Julián González, un padre de familia colombiano, vive en Nueva York y trabaja como mesero en un restaurante lujoso de Manhattan. Aunque se siente feliz en la Gran Manzana junto a su esposa amorosa, dos hijos adolescentes, una bebé, un gato, un perro y dos peces, su situación financiera es preocupante. Con una deuda de más de $12,000 en tres tarjetas de crédito, los pagos mínimos apenas le permiten mantener un buen crédito, y los cobros lo están empezando a “ahorcar”.
González es uno de los millones de neoyorquinos con deudas activas de tarjetas de crédito, que, según WalletHub, suman colectivamente $1.2 billones de dólares. El inmigrante admite que la falta de educación financiera, especialmente en comunidades latinas, es un problema crítico. “Las tarjetas de crédito parecen una salvación, pero sin un plan, se convierten en un dolor de cabeza”, comenta.
Brenda Linares, otra neoyorquina con experiencia en el uso de tarjetas de crédito, advierte sobre los peligros de endeudarse sin control. “El problema no son las tarjetas de crédito en sí, sino endeudarse más allá de lo que uno puede pagar. Aprendí la lección de forma costosa”, confiesa Linares, quien por varios años estuvo reportada ante centrales de crédito.
El endeudamiento con tarjetas de crédito en Nueva York ha aumentado considerablemente en 2024. El estado registró el cuarto incremento más alto en deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos en el último trimestre, agregando $2,821′ 527,680. Un hogar promedio en Nueva York, incluidos los hogares hispanos, tiene deudas cercanas a los $8,964 por tarjetas de crédito.
José Rodríguez, asesor financiero en Nueva York, señala que la inflación, el aumento en los precios y el estancamiento salarial son factores que agravan la situación financiera de muchas familias. Las elevadas tasas de interés de las tarjetas de crédito, estimadas en 27.65% según Forbes, complican aún más la capacidad de los deudores para ponerse al día con sus pagos.
El informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York revela que alrededor del 8.9% de los saldos de las tarjetas de crédito entraron en mora durante el último año. Además, casi el 20% de los titulares de tarjetas están “al límite”, utilizando al menos el 90% de su cupo disponible, lo que aumenta la probabilidad de incumplimiento.
La preocupación por el aumento de deudas y la dificultad para cumplir con los pagos ha llevado al Departamento de Protección al Consumidor del Estado a enfatizar la importancia de la educación financiera. La agencia recomienda comparar ofertas de tarjetas de crédito y entender completamente los términos y condiciones antes de aceptar una tarjeta. Además, sugiere pagar las facturas de las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes para evitar intereses costosos.
Datos clave sobre tarjetas de crédito en Nueva York:
- 73% de los hispanos adultos tienen tarjeta de crédito.
- 8.9% de los deudores en el estado de Nueva York entraron en mora durante el último año.
- $1.2 billones de dólares es la deuda colectiva de los portadores de tarjetas en Nueva York.
- $2,821′ 527,680 aumentó la deuda en Nueva York en el último trimestre.
- 27.65% es en promedio el interés de las tarjetas de crédito.
- 4 tarjetas de crédito en promedio tienen los neoyorquinos.
- $9,000 es en promedio la deuda que tienen los neoyorquinos.
- 20% de los titulares de tarjetas de crédito están ya “al límite”.
Esta situación resalta la necesidad urgente de una mejor educación financiera para evitar que más neoyorquinos caigan en deudas insostenibles y enfrenten las consecuencias de los altos intereses y costos de vida.
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