Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es posible para cualquier persona mayor de 18 años, sin necesidad de ser ciudadano ni residente legal permanente. Solo es necesario presentar documentos que prueben la identidad del solicitante y cumplir con los requisitos específicos de cada institución financiera.
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En este artículo, analizamos los documentos necesarios, qué hacer si falta alguno y otros factores importantes al elegir un banco. Esta información es válida tanto para bancos tradicionales como para Uniones de Crédito.
Documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos
La ley federal estadounidense, conocida como Patriot Act, exige que los bancos y uniones de crédito verifiquen la identidad de sus potenciales clientes para evitar el financiamiento de actividades ilegales. Los documentos necesarios incluyen:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Número de la tarjeta del Número del Seguro Social (SSN) o del ITIN
- Información de contacto, incluyendo lugar de residencia, número de teléfono y dirección de correo electrónico
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Probar el nombre y la fecha de nacimiento
Para verificar el nombre completo y la fecha de nacimiento, se requiere un documento identificador con foto emitido por un gobierno. Los documentos aceptados incluyen:
- Pasaporte
- Licencia de conducir
- Identificación estatal de EE.UU.
- Identificación de un país extranjero
- Identificación emitida por un pueblo originario de EE.UU.
- Documentación militar de cualquier rama del Ejército de EE.UU.
- Tarjeta de residencia permanente (green card)
- Matrícula consular
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¿Qué hacer si la información en el ID no es actual?
Si la dirección en el ID oficial no es la actual, el banco puede solicitar documentos adicionales como:
- Extracto bancario
- Factura reciente de servicios públicos
- Resguardo de pago de impuesto sobre la propiedad
- Certificado de nacimiento
- Tarjeta de crédito o débito
SSN y ITIN: ¿Qué pasa si no se tiene ninguno?
El SSN es un número de nueve dígitos asignado a ciudadanos estadounidenses y ciertos extranjeros. En caso de no tener SSN, se puede utilizar el ITIN, un número emitido por el IRS para personas que no pueden obtener un SSN. Si no se dispone de SSN ni ITIN, algunos bancos aceptan abrir cuentas con documentos adicionales.
Cómo abrir una cuenta a nombre de un menor
Para abrir una cuenta bancaria a nombre de un menor que no tiene ID con foto, se puede utilizar su SSN y certificado de nacimiento.
Factores a considerar al elegir un banco en EE.UU.
Al abrir una cuenta bancaria, además de verificar la documentación necesaria, considera los siguientes factores:
- Depósito mínimo requerido
- Gastos de mantenimiento
- Costos de retiro en ATM
- Balance mínimo necesario
- Número de ATMs disponibles
- Posibilidad de ganar intereses
- Tipos de operaciones disponibles online
Recuerda que el dinero depositado en bancos asegurados por la FDIC está garantizado hasta un máximo de $250,000 por cuenta.
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