Diario Financiero.– La industria bancaria mundial ha pasado en 2025 de experimentar con inteligencia artificial (IA) a integrarla de forma estructural en sus operaciones. Lo que antes eran pilotos aislados, hoy son plataformas masivas que transforman la prevención de fraude, el cumplimiento normativo y la atención al cliente.
Uno de los cambios más visibles ocurre en los pagos instantáneos, donde la combinación de analítica transaccional y biometría conductual está frenando estafas en tiempo real. La integración de Nasdaq Verafin con BioCatch permite analizar miles de señales de comportamiento antes de autorizar el débito. A la vez, marcos comunes como FraudClassifier, impulsado por la Reserva Federal de EE. UU., estandarizan la clasificación y reporte de fraudes en redes como RTP y FedNow.
En el frente interno, bancos como BNY Mellon y JPMorgan ya despliegan “digital workers” o copilotos generativos para sus equipos. Estas herramientas no solo agilizan la búsqueda de políticas internas y la redacción de documentos, sino que permiten a decenas de miles de empleados mejorar su productividad. En Europa, entidades como Santander y BBVA han decidido escalar la adopción de genAI de forma corporativa, acompañándola de programas de formación y controles de uso.
La atención al cliente también vive una revolución. Los asistentes conversacionales dejaron atrás los simples catálogos de preguntas frecuentes. Ahora gestionan procesos completos, detectan intentos de fraude y resuelven consultas complejas. Un ejemplo es NatWest, que colabora con OpenAI para reforzar su chatbot Cora y dotar a su personal de un asistente interno.
En materia de cumplimiento y prevención de lavado de dinero (AML/KYC), la aplicación de IA muestra mejoras tangibles. HSBC, junto a Google Cloud, ha logrado mayor detección con menos falsos positivos gracias a modelos avanzados de “dynamic risk assessment”. Esto reduce las revisiones manuales y permite priorizar casos de alto riesgo con mayor eficacia.
El auge de las suplantaciones digitales obliga a las entidades a adoptar autenticación multimodal. Las pruebas de voz, la conducta del usuario y la información del dispositivo se combinan para verificar identidades y prevenir fraudes con deepfakes. En paralelo, la generación de datos sintéticos y el uso de aprendizaje federado refuerzan el entrenamiento de modelos sin exponer información personal, práctica consolidada tras la adquisición de Gretel por NVIDIA.
El impacto también llega al back-office. La aplicación de Document AI y agentes multitarea está reduciendo drásticamente los tiempos en procesos de originación de crédito y revisiones KYC. Se avanza hacia un modelo de “due diligence” basado en eventos, sustituyendo las revisiones periódicas.
PUEDES LEER: ABANCORD; La IA Está Ayudando a Disminuir Fraudes Bancarios
Finalmente, la gobernanza de la IA se ha convertido en un elemento competitivo. El AI Act de la Unión Europea, vigente desde febrero de 2025, marca obligaciones de transparencia, alfabetización y prohibiciones específicas, con plena aplicación en 2026. Bancos como Lloyds están implementando marcos de “Responsible AI” que incluyen controles técnicos, monitoreo continuo y políticas codificadas (“policy-as-code”).
Perspectiva
El año 2025 consolida a la inteligencia artificial como columna vertebral de la banca moderna. Desde la detección de fraude “pre-debit” hasta la atención al cliente potenciada con modelos generativos, las entidades financieras ya no ven a la IA como una apuesta futura, sino como la herramienta que sostiene su competitividad actual.
¿Qué te pareció la noticia? Déjanos tu comentario más abajo
