Santo Domingo, La calificadora de riesgo Feller Rate asignó una calificación «A+» a la solvencia de Qik Banco Digital Dominicano, S.A. – Banco Múltiple (Qik), con perspectivas «Estables», respaldadas por su estructura patrimonial y el respaldo potencial de su accionista mayoritario, Grupo Popular, S.A.
El informe destaca que la evaluación considera el modelo de negocio digital del banco, su perfil de riesgo en consolidación y su capacidad de generación de ingresos en desarrollo. Además, resalta niveles moderados de fondeo y liquidez, junto con una estrategia de crecimiento orientada a la banca digital.
Un modelo bancario digital en crecimiento
Qik es el primer neobanco en República Dominicana, operando exclusivamente de manera digital. Su propuesta se basa en la innovación tecnológica para ofrecer servicios financieros personalizados, con un portafolio que incluye cuentas de ahorro, depósitos a plazo, tarjetas de débito y crédito, y préstamos personales.
Desde su fundación en 2021, Qik ha logrado una participación de mercado de 0,2% en activos y depósitos del sistema financiero, destacándose por su enfoque 100% digital. La estrategia de inversión en infraestructura, adquisición de clientes y desarrollo de productos ha generado pérdidas iniciales, como es habitual en este tipo de modelos en sus primeras etapas.
Al cierre de 2024, las pérdidas netas del banco ascendieron a $688 millones, aunque la tendencia en la utilidad operativa ha mostrado mejoras, pasando de -15,8% en 2022 a -9,2% en 2024.
Solvencia y respaldo financiero
El crecimiento de Qik ha estado acompañado de un fortalecimiento de su capital. En diciembre de 2024, el banco reportó un capital pagado de $4.865 millones, un aumento significativo respecto a los $2.865 millones en 2023, impulsado por aportes del Grupo Popular. Además, en los primeros meses de 2025, la entidad recibió un nuevo capital de $1.000 millones.
El índice de solvencia del banco cerró 2024 en 34,1%, muy por encima del mínimo regulatorio de 10%, lo que le otorga margen para sostener su crecimiento sin comprometer su estabilidad financiera. La calificadora considera que el respaldo del Grupo Popular es un factor clave en su evaluación.
Gestión de riesgos y fondeo
Qik ha establecido un marco sólido de gestión de riesgos, cumpliendo con los estándares regulatorios locales. En ciberseguridad y protección de datos, ha adoptado medidas para garantizar la seguridad de las operaciones digitales de sus clientes.
En cuanto a riesgo crediticio, la cartera vencida del banco cerró en 4,2% de las colocaciones brutas a diciembre de 2024, con una cobertura de reservas de 1,6 veces. La evaluación de Feller Rate indica que, debido a la reciente trayectoria del banco, estos indicadores podrían experimentar variaciones.
En términos de fondeo, Qik se apoya en los depósitos del público y de instituciones financieras, los cuales representan la totalidad de su financiamiento. Al cierre de 2024, sus activos líquidos equivalían al 24% del total, cubriendo 80% de los depósitos.
Perspectivas y posibles cambios en la calificación
Las perspectivas asignadas a Qik son «Estables», reflejando su proceso de consolidación en el mercado y el respaldo de su grupo financiero.
- La calificación podría mejorar si el banco logra fortalecer su modelo de negocio, expandiendo sus operaciones y diversificando ingresos, con una generación de utilidades sostenible.
- Por otro lado, la calificación podría reducirse si enfrenta un deterioro patrimonial significativo debido a presiones por pérdidas netas.
La evolución del banco en los próximos años será clave para determinar su trayectoria en el sistema financiero dominicano.
